3大キャリアが提供しているクレジットカードについてのメリットと注意点を解説して行きます。
2023年6月19日(月)追記
カード会社から連絡があった場合不正利用があったからとカード番号やセキュリティコード等を聞いてくる場合は安易に教えずこちらから折り返す等伝えて電話は切ってしまって下さい。
電話番号がカード会社の物だとしてもあちらが知っている事を聞いてくる事はありえません。
※電話番号を偽装してこちらに連絡を入れてくる悪質な業者も確認されています。
目次
1.年会費無料のクレジットカード
dカード | PayPayカード | auPayカード | |
---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 無料※4 |
還元率 | 1% | 1% | 1% |
貯まるポイント | dポイント | PayPayポイント ソフトバンクポイント※2 | Pontaポイント |
選択ブランド | Visa/Mastercard | JCB/Visa/Mastercard | Visa/Mastercard |
電子マネー | iD | なし | なし |
家族カード | 生計を共にする満18歳以上 高校生不可 | 同居家族18歳以上のみ 高校生不可 | 満18歳以上※5 高校生不可 |
ETCカード | 対応※1 | 対応※3 | 対応 |
ショッピング補償 | 100万円まで | なし | 100万円まで |
紛失・盗難補償 | あり | あり | あり |
各種特典 | dカードケータイ補償 | PayPay支払い Yahoo!ショッピング 還元率アップ | au PAY マーケット 還元率アップ |
旅行・レジャー | dカードトラベルデスク 海外緊急サービス 海外旅行保険(29歳以下) 国内旅行保険(29歳以下) 海外レンタカー | なし | 海外旅行保険 |
必要なアカウント | dアカウント | Yahoo! JAPAN ID | auID |
※2 ソフトバンクの通信料をPayPayカードで支払うとこちらでポイント還元(PayPayポイントに交換可)
※3 年会費550円が発生
※4 利用が無い場合1,375円(税込)が発生
※5 本カードに年会費が発生する場合440円の年会費が発生
メリット
・年会費が無料なので気軽に作れる
・各社のスマホを利用しているならポイントが溜まりやすい
・スマホの利用料の支払いを設定する事によって割引を受けられる(ドコモ/au)
デメリット
・他社の通信サービスを利用していると恩恵が薄い
・他社へ乗り換えがしにくくなる(恩恵が薄くなる為)
2.ゴールドカード
dカード | PayPayカード | auPayカード | |
---|---|---|---|
年会費 | 11,000円 | 11,000円 | 11,000円 |
還元率 | 1% 10%※1 | 1% 3%~10%※4 | 1% 11%※6 |
貯まるポイント | dポイント | PayPayポイント ソフトバンクポイント※5 | Pontaポイント |
選択ブランド | Visa/Mastercard | JCB/Visa/Mastercard | Visa/Mastercard |
電子マネー | iD | なし | なし |
家族カード | 生計を共にする満18歳以上※2 高校生不可 | 2023年夏以降対応 | 満18歳以上※2 高校生不可 |
ETCカード | 対応※3 | 対応※3 | 対応 |
ショッピング補償 | 300万円まで | 300万円まで | 300万円まで |
紛失・盗難補償 | あり | あり | あり |
各種特典 | dカード GOLD年間ご利用額特典 dカードケータイ補償 | Yahoo!プレミアム PayPay支払い Yahoo!ショッピング 還元率アップ | auPayオートチャージ 1%還元 au PAY マーケット 還元率アップ |
旅行・レジャー | dカードトラベルデスク 海外緊急サービス 海外旅行保険 国内旅行保険 海外レンタカー 空港ラウンジ | 海外旅行保険 国内旅行保険 空港ラウンジ | 海外旅行保険 国内旅行保険 レンタカー優遇料金 Relux優待価格 空港ラウンジ |
必要なアカウント | dアカウント | Yahoo! JAPAN ID | auID |
→ahamoは対象外
※2 1枚目は無料。2枚目以降は2,200円(税込)が発生
※3 利用に関わらず年会費無料
※4 通信料・ソフトバンク光の利用料金が1,000円(税抜き)につきポイント進呈
→ワイモバイルは3%
※5 ソフトバンクの通信料をPayPayカードで支払うとこちらでポイント還元(PayPayポイントに交換可)
※6 通信料・au光の利用料金が1,000円(税抜き)につきポイント進呈
メリット
・通信料金が月額9,200円(消費税・事務手数料・機種分割代除く)を超えてるなら還元されるポイントで年会費が実質無料になる
→11,000円÷12ヶ月=917円
・各キャリアの決済(PayPay・auPay)が通常より還元率が上がる
・特典・補償が豊富
デメリット
・スマホ料金の還元は1回線のみ。(次の項目で解説します)
→一括で家族のスマホ代を支払っても家族の料金は通常の還元しか得られないので注意!
・特典が使わない人には意味が無い
・一部のキャリアではやたらゴールドカードを勧めてくる
3.ゴールドカードの通信料金10%還元の注意点
ゴールドカードのデメリットとしてスマホ料金の還元は1回線のみと言いましたが、何故注意点として別項目で解説してるかというと各社のゴールドカードの説明には10%還元等のみ大きく書いてあり1回線というのは小さく書いてあるのみです。
各社のゴールドカードのページから抜粋
・dカードゴールド
![](https://nao-smablo.com/wp-content/uploads/2023/04/eb797a17c614a463cbbba278066a62ba.png)
・PayPayカードゴールド
![](https://nao-smablo.com/wp-content/uploads/2023/04/2ec9711db8a6b68ac305f2d1e8f35a10.png)
・auPayゴールドカード
![](https://nao-smablo.com/wp-content/uploads/2023/04/eae9299bc6456c9f7c9b8ceeb056909e.png)
注釈を良く見ると
「一括で支払いしてる場合ご家族の利用料金は付与対象外となります」
と書いてあります。
ただこの表記を見るとほとんどの人が勘違いをすると思います。
(自分も詳しく調べるまで勘違いしていました…)
家族の利用料を対象にする裏技(?)もあるにはありますが非常に面倒くさいです。
※家族の利用料金をポイント付与対象にするには家族カードを作ってそれで支払いをする必要があります。
3.1ポイント還元例
ポイントの計算は複雑な為、間違えている可能性があります。
あくまで参考までにご覧下さい。
①ドコモユーザー(単身・ギガホ・ドコモ光)
料金内訳 | 料金 | ポイント |
---|---|---|
ギガホプレミア | 6,550円 | 対象 |
かけ放題 | 1,700円 | 対象 |
smartあんしん補償 | 900円 | 対象 |
端末分割代 | 4,342円※1 | 対象外 |
ドコモ光 | 5,200円 | 対象 |
事務手数料(1回のみ) | 3,000円 | 対象外 |
消費税 | 1,735円 | 対象外 |
ドコモ光セット割 | -1,100円 | |
dカードお支払割 | -187円 | |
合計 | 22,140円 |
10%還元「だけ」頭にあると2214ポイント還元される!!って思うかもしれませんが
実際は値引きした後の13,180円が対象・1,000円毎になるので還元されるポイントは1300ポイントになります。※残りは切り捨て
②ドコモユーザー(夫婦・子供1人)
代表回線が父親で家族の利用料金を一括で払ってる事を想定します。
利用者 | 料金内訳 | 料金 | ポイント |
---|---|---|---|
父 | ギガホプレミア | 6,650円 | 対象 |
母 | ギガライト(~3GB) | 4,150円 | 対象外 |
子 | ahamo | 2,700円 | 対象外 |
父・母 | 5分通話無料×2 | 1,400円 | 700円は対象 |
父・母 | smartあんしん補償×2 | 1,800円 | 900円は対象 |
全員 | 端末分割代(3台分) | 8,000円※1 | 対象外 |
父 | ドコモ光 | 5,200円 | 対象 |
父・母 | ドコモ光セット割 | -1650円 | 2台分 |
父・母 | dカードお支払割 | -374円 | 2台分 |
全員 | 消費税 | 2,190円 | 対象外 |
合計 | 30,066円 |
この状態でのdポイントの還元は1200ポイントになります。
母に家族カードを作ってそれで払った場合1700ポイントになります。
※2枚目以降の家族カード・ahamoは対象外なので1700ポイントが最大になりますね。
1年間に換算すると6000ポイント捨てている事になります。
ただ、最近は夫婦でも財布等は分けている場合があるので一概にこれが良いとは言えないと思います。
ポイントは一括で代表回線に入るので使い方等を相談しないと揉める原因になるかもしれません。
PayPayカードゴールドに関してはキャンペーンで2023年6月末まで家族の利用料も還元の対象になります。(延長の場合は告知があります)
③auユーザー(夫婦・子供1人)
利用者 | 料金内訳 | 料金 | ポイント |
---|---|---|---|
全員 | 使い放題MAX×3 | 19,740円 | 代表回線のみ対象 |
全員 | auスマートパスプレミアム×3 | 1,494円 | 代表回線のみ対象 |
au光 | 5,501円 | 対象 | |
消費税 | 2,673円 | ||
母 | 3GB以内割引 | -1,650円 | |
家族割プラス | -3,300円 | ||
auスマートバリュー | -3,300円 | ||
auPayカードお支払い割 | -330円 | ||
合計 | 20,828円 |
この場合のポイントは対象は12,579円ですので1257ポイントが通常の1%に上乗せされます。
家族カードを作って両親が支払った場合は更に262ポイントが上乗せされます。
3キャリアが自社で出してるクレジットカードですがゴールドカードのメリットは正直薄いと思います。
・旅行を良くする
・スマホと光回線で十分年会費が元を取れる
・そのキャリアから絶対動かない!
なら選択肢としては良いと思います。自分にとって必要か?を良く考えて決めてみて下さい。
とりあえず
10%還元で年会費は実質無料になりますから・・・
と勧められて作った人は一度見直してみることをオススメします。
無料でも特典が豊富なクレジットカードは色々あります!
それではまた次回にでも!
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